Digitalisierung im Bereich der Financial Services

Die Branche der Financial Services steht heute vor zahlreichen Herausforderungen. Neben dem Fortschritt durch technologische Weiterentwicklung führen digitalisierte Geschäftsprozesse und ein verändertes Kundenverhalten zu völlig neuen Wettbewerbern für Banken und Versicherungen.

Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Finanzdienstleister Strategien entwickeln, um sich an ständig neue Marktbedingungen und steigende Kundenanforderungen anzupassen. Wir unterstützen Sie mit unternehmerischem wie technischem Know-how, damit Sie sich in dieser dynamischen, digitalen Transformation behaupten.

Der Finanzdienstleistungssektor umfasst eine Vielzahl an Institutionen, die Dienstleistungen für Privatpersonen, Unternehmen und Regierungen anbieten. Dazu gehören Banken, Versicherungen, Payment-Service-Anbieter und viele andere. Der Sektor steht vor einer Reihe von Herausforderungen, die seine Zukunft und seine Fähigkeit beeinflussen, den Bedürfnissen von Kunden und der globalisierten Gesellschaft gerecht zu werden. Ganz konkret stehen unsere Kunden vor der Herausforderung, der Volatilität digitaler Vermögenswerte, dem wachsenden Risiko von digitaler Finanzkriminalität und der sich stetig wandelnden Regulierung proaktiv zu begegnen.

Digitalisierung und Technologische Innovationen

Die rasante Entwicklung neuer Technologien wie künstliche Intelligenz (KI), Blockchain und Big Data hat den Finanzdienstleistungssektor grundlegend verändert. Auch die Endkund:innen erwarten schnellere und einfachere Dienstleistungen sowie einen nahtlosen Übergang zwischen verschiedenen Kanälen und Plattformen.

Die Digitalisierung ermöglicht es auch agilen FinTech-Startups, in die Branche einzusteigen und traditionellen Unternehmen Konkurrenz zu machen.¹ Fintechs nutzen digitale Technologien, um traditionelle Finanzdienstleistungen zu verbessern oder innovative Lösungen anzubieten. Ein Beispiel hierfür sind mobile Zahlungsanwendungen wie PayPal oder Apple Pay. Unternehmen aus den Financial Services müssen ihre Angebote entsprechend anpassen und digitale Kanäle ausbauen. Dabei stehen sie vor der permanenten Herausforderung, regulatorischen Anforderungen zu genügen, während sie innovativen neuen Marktteilnehmern kooperativ begegnen und Eigenentwicklungen forcieren.

Cybersecurity und Datenschutz

Mit der zunehmenden Digitalisierung steigt auch die Gefahr von Cyberangriffen und Datenverletzungen. Die ortsunabhängige Verfügbarkeit von Banking ist zugleich Segen und Schwachstelle. Finanzkriminalität verursacht erhebliche finanzielle Schäden und schwächt das Vertrauen der Kunden in die betroffenen Unternehmen.²

Finanzinstitute müssen komplexe IT-Infrastrukturen vorhalten, die viele verschiedene Systeme und Plattformen umfassen. Sie verwalten extrem sensible persönliche Informationen und sind an komplexe regulatorische Anforderungen gebunden. Übersetzt auf den digitalen Betrieb bedeutet das, dass der Schutz der Daten und der sichere Zugang zu digitalen Vermögenswerten immer über der attraktiv wirkenden Idee steht, zur Angebotsformulierung die Daten ausgiebig zu nutzen.

Regulierung und Compliance

Im Umfeld von Financial Services sind die Betriebs- und Compliance-Strukturen danach ausgelegt, dass jeder Schritt nachträglich nachvollzogen werden kann, Mitarbeiter sind intensiv darin geschult, compliancekonform zu handeln, es werden wasserdichte 4-Augen-Workflows etabliert und wer mit einem Startup an dieser Regulatorik vorbeizusegeln versucht, wird in der Regel recht schnell eingefangen. Das Vertrauen in die Dienstleistung ist sehr wichtig, daher wird nicht selten länger als andernorts üblich auf funktionierende, etablierte Prozesse gesetzt, bevor neue Prozesse etabliert werden können.

Unternehmen im Bereich Financial Services stehen unter ständiger Beobachtung von Regulierungsbehörden. Es erfordert erhebliche Ressourcen, die immer komplexer werdenden und häufig wechselnden Vorschriften einzuhalten. Um den Anforderungen gerecht zu werden, benötigen Finanzunternehmen ein umfassendes Compliance-Programm, das eine klare Strategie, effektive Kontrollen und ein regelmäßiges Monitoring etabliert.³

Dazu gehört auch die Implementierung von automatisierten Systemen und Prozessen, die es ermöglichen, die Einhaltung der Regeln effizient und effektiv zu überwachen und zu dokumentieren. Zudem müssen Mitarbeitende kontinuierlich geschult und für die Zusammenarbeit mit Regulierungsbehörden sensibilisiert werden.

¹ Digitale Transformation – Chancen und Risiken für die Finanzbranche | Deutsche Bundesbank
² BKA - Listenseite für Pressemitteilungen 2020 - Cybercrime in Deutschland nimmt weiter zu
³ Im Finanzdienstleistungssektor dürfte die Compliance eine radikale Änderung erfahren (pwc.ch)

Neben all den Herausforderungen bietet die Digitalisierung der Finanzbranche zahlreiche Chancen, um effizienter und kundenorientierter zu werden. Mithilfe von Technologien wie künstlicher Intelligenz, Blockchain und Cloud-Computing können Unternehmen der Branche ihre Prozesse optimieren und ihr Angebot erweitern.

Der Einsatz von künstlicher Intelligenz in der Finanzbranche

Künstliche Intelligenz (KI) kann beispielsweise genutzt werden, um Muster in großen Datenmengen zu erkennen und Vorhersagen zu treffen. Das kann dabei helfen, die Anzahl selbstgenerierter Fehlalarme zu reduzieren oder validere Daten als Grundlage für Prognosen zu generieren. Indem Big Data verarbeitet wird, wie etwa bei der Analyse von Kundendaten, haben Banken die Möglichkeit, personalisierte Angebote zu erstellen und das Kundenverhalten besser zu verstehen oder Risikoeinschätzungen vorzunehmen. Der Trend bei Banken oder auch Versicherungen geht klar zum personalisierten Angebot im frühestmöglichen Stadium.

Automatisierte Prozesse

Robotic Process Automation (RPA) ermöglicht es, repetitive und manuelle Prozesse in der Finanzbranche zu automatisieren. Dadurch können Arbeitsprozesse schneller und fehlerfreier gestaltet werden, was Zeit und Kosten spart. Auch Kundenanfragen lassen sich mithilfe von Chatbots automatisiert beantworten. Robo-Advisor sind automatisierte Anlageplattformen, die auf Basis von Algorithmen Anlageentscheidungen treffen.

Diese Angebote finden im Spannungsfeld von Beratungsverpflichtung und Automatisierung statt, ergänzen die althergebrachte Anlageberatung oder die eigenverantwortliche Kaufentscheidung und etablieren sich zu einer Zeit, in der mit dem Thema Nachhaltigkeit ein weiterer entscheidender Faktor das Anlageumfeld zu beeinflussen beginnt. Diese Plattformen sind kosteneffizienter als herkömmliche Anlageberatungen und bieten auch Kleinanlegern Zugang zu professionellen Anlagestrategien.

Gerade im Anlagebereich müssen Kunden bedient werden, die gegensätzliche Interessen verfolgen: die einen, deren Neugierde durch Unwissenheit gehemmt ist und andere, die ihr großes Wissen challengen wollen. Beide Kundengruppen sind hochattraktiv und müssen separat über ein- und denselben Kanal abgeholt werden.

Im Bereich von Bankenangeboten begegnet einem das immer wieder: die gleiche Webseite wird von Menschen mit völlig entgegengesetzten Interessen aufgesucht, von sehr unterschiedlichen Bedarfen, resultierend aus Lebens- oder Vermögensphasen und eine klug gewählte Software hilft, die Kundenansprache schon vor dem entscheidenden Login zu verfeinern.

Cloud Solutions

Unsere Kunden sind in der Cloud oder auf dem Weg dorthin. Cloud Computing ermöglicht es Finanzunternehmen, ihre Daten sicher und effizient zu speichern und zu verarbeiten. Dadurch können Prozesse schneller abgewickelt und die Skalierbarkeit von Anwendungen verbessert werden. Die Cloud bietet auch die Möglichkeit, auf externe Anwendungen und Dienste zuzugreifen, was die Innovationskraft der Finanzbranche stärkt.

diva-e arbeitet seit rund zwei Jahrzehnten für Partner im Bereich Financial Services und hat dabei tatsächlich alle Leistungen aus der gesamten Wertschöpfungskette einer Agentur erbracht. Angefangen von der Entwicklung von Corporate Designs über verschiedene Modelle von Consulting, Service, Inbetriebnahme, redaktioneller Unterstützung, Content Management sowie tiefgreifende Backend- und Frontend-Entwicklung.

Wir haben in dieser Zeit dutzende Relaunches gesteuert, Entwicklerteams gestellt, sämtliche agilen Dienste erbracht, Trackingauswertungen, Advertising, Newslettergestaltung, SEO-, Accessibility-Beratung ebenso wie Tech-Consulting. Wir haben native und hybride Apps entwickelt, haben uns im Kern aber die überwiegende Zeit um die Webseitengestaltung und die Etablierung und das Customizing von Content Management Systemen im Zusammenspiel mit den unterschiedlichen Diensten unterschiedlicher DXP gekümmert.

Hier, vor allen Dingen im Bereich vor dem Login, ist unsere Heimat. Wir haben uns auf Multi-Tennant-Konstrukte spezialisiert, die ihre Komponentensets selbst über legal Entities hinweg ausspielen. Newskonstrukte, die Daten aufnehmen und in alle Richtungen abgeben können. Effiziente CM-Systeme, die Editoren in die Lage versetzen, unterschiedliche Inhalte und möglichst freie Gestaltungsformen dynamisch und adaptiv auszugeben.

Wir haben große CMS-Evaluierungen durchgeführt und mindestens mit einem halben Dutzend unterschiedlicher CMS bereits Bank-Webseiten umgesetzt.

Um all den Herausforderungen erfolgreich zu begegnen, müssen Finanzdienstleister in Technologie und Innovation investieren, ihre Geschäftsmodelle anpassen und die Bedürfnisse ihrer Kund:innen in den Mittelpunkt stellen.

diva-e ist ein Partner, der schnell und dabei zuverlässig ist. Unsere Ergebnisse sind serviceorientiert, wir arbeiten hart daran, die notwendige Mehrleistung nichtinvolvierter Konzerngruppen so gering wie möglich zu halten und halten einen ganzen Stamm erfahrener und neugieriger Financial-Service-ExpertInnen vor, die sich über neue Partnerschaften freuen.

Mit diva-e positionieren Sie sich als innovativer, digitaler Player. Wir kennen die Versicherungs- und Finanzbranche und verstehen die dahinterliegenden Bedürfnisse der Stakeholder. Unsere Expert:innen schaffen für Sie digitale Lösungen, die perfekt auf Ihr Unternehmen und Ihr Portfolio zugeschnitten sind. Kontaktieren Sie uns jetzt!